هل سبق لك أن أقرضت أو أعطيت المال لأحد أفراد أسرتك؟ إذا كان الأمر كذلك، فإنك مثل العديد من الناس الذين قدموا مساعدات مالية لأفراد أسرهم لمرة واحدة على الأقل.
العطاء وتقديم المساعدة المالية للآخرين يمكن أن يكون مجزيا، لكن أن تتحول الى بنك العائلة أو شجرة المال الخاصة بها فان ذلك يمكن أن يكون مرهقا، خاصة عندما يكون حجم أو تواتر الطلبات مرتفعا. ويأتي الاجهاد من تحديد ما اذا كان يمكنك تحمل النفقات والتساؤل ما اذا كان سيتم استخدام المال بمسؤولية. وتشير الطبيبة النفسية سوزان فوروارد الى المشاعر التي تنتاب الذين يتعرضون دوما لمثل هذا النوع من الطلبات وهي مزيج من الخوف والالتزام والذنب. وهو المزيج الذي يمنعهم من رفض الطلب عندما يكون هو الرد الأفضل.
إذا فكرنا حقا في ذلك، فان عبارة «بنك العائلة» مضللة. فالبنوك تستخدم أموال الآخرين لكسب المال. في حين يقدم أفراد العائلة أموالهم الخاصة التي اكتسبوها بشق الأنفس، ونادرا ما يتقاضون فوائد، وعادة لا يتم سداد المبلغ الذي تم اقراضه.
قرار عدم توقع السداد يمكن أن يقلل من حالة القلق التي قد تنتابك. كما لا يزال بامكانك اعادة النظر بقرارك، خاصة اذا كان عليك أن تلغي شراء شيء ما أنت بأمس الحاجة اليه أو حتى تأخير التقاعد، بينما تشاهد أموالك تتلاشى.
ويمكن لطلبات الحصول على مساعدة مالية من أفراد الأسرة أن يضر بالوضع المالي الشخصي ورفاهه العاطفي. وجود تناغم بين الوضع الخاص بك ووضع قريب من العائلة يرشدك في عملية اتخاذ قرار يمكنك التعايش معه. والأساس هو الحفاظ على صحتك العقلية وتحقيق الاستقرار المالي لكلا الطرفين المعنيين.
في ما يلي بعض النصائح التي يجب أخذها في الاعتبار عندما يطلب أحد أفراد العائلة المساعدة المالية:
1 ـــ قيِّم الوضع: عمل خيري أم تبديد؟
كل طلب المساعدة المالية جاء نتيجة خيار الفرد، أم أنه عمل خيري ضروري بسبب ظروف خارجة عن إرادته؟
عندما تقوم بتمويل الشخص الذي يكون وضعه ناتجا عن خياراته السيئة، فمن المرجح أنه سيعود الى طلب المال مرة أخرى وسينزعج اذا لم تلتزم بمساعدته. الناس الذين يتخذون خيارات سيئة يغذون أولئك الذين يسمحون لمشاعر الخوف والالتزام والذنب بالتسلل اليهم.
وغالبا ما تكون هذه الطلبات مقنعة بحسن نية، مثل المساعدة في اصلاح سيارة أو دفع الايجار وما الى ذلك، لتكتشف بعد ذلك أنه يضيع المال على المتعة وليس الضروريات. وعندما تكون الخيارات السيئة هي السبب وراء الفوضى المالية للشخص، فان تقديم المساعدة المالية دون معالجة السبب هو وضع ضمادة متسخة على الجرح المصاب.
المساعدة المالية بدافع خيري تأتي عندما يكون الشخص بحاجة حقا الى فرصة. الحياة يمكن أن تكون قاسية أحيانا، اذ يمكن لأحد أفراد الأسرة أن يفقد وظيفته بسبب المرض أو حادث سيارة، على سبيل المثال. ويمكن أن يساعد استثمارك في قضية خيرية قريبك على استقراره ماليا.
وربما تضطر الى تولي دور الراعي المالي بسبب الظروف الطبية أو الفسيولوجية لأحد أفراد أسرتك. وفي هذه الحالات، قد تكون هناك حاجة الى دفعات نقدية عديدة حتى تستقر الأمور عند ظهورها.
ويمكن أن يمثل العمل الخيري أيضا تحويلا للثروة الى أحد أفراد الأسرة المسؤولين. ويمكن استخدام هذه الأموال لدفع مقدم شراء المنزل أو رأسمال مشروع جديد.
2 ــــ وضَّح حدود عطائك المالي
بغض النظر عما إذا كنت تمول خياراً أو حالة خيرية، فمن المهم تحديد كم وعدد المرات التي تكون فيها على استعداد لدفع المال وما إذا كنت ستحدد شروط السداد. تحديد كم ستقرض أو تمنح من المال يتيح لك أن تقول لا بشجاعة.
يمكنك الرد من دون تردد بأنك وصلت إلى الحد المسموح به. وهذا يجبر أفراد الأسرة على البحث عن خيارات أخرى. في حالات الخيار الفردي، قد يكون ذلك الجواب اللازم لتغيير الوضع. يمكن أن تكون الحالات الخيرية موجعة للقلب أكثر. وقد يكون من الضروري إشراك أفراد الأسرة الآخرين ومؤسسات خيرية في الحالات المعقدة.
3 ــــ فكر مرتين بشأن تمويل ديون غيرك
تحمل الديون مثل فتح خط ائتمان ملكية المنزل أو التوقيع المشترك للحصول على قرض يمكن أن يضعك في مأزق مالي من دون وجود أي شخص لإنقاذك. الدين ورطة يمكن أن تستغرق سنوات، أو حتى عقوداً، للنجاة منها.
التوقيع المشترك فيه شعور مغر بأن الأمر لا يتطلب أكثر من مجرد توقيع. لسوء الحظ، فإن الشعور بالرضا بأنك قدمت المساعدة بالحد الأدنى من الجهد، يتحول في كثير من الأحيان إلى أن تصبح عالقاً مع السداد أو التعرض لضربة مالية لأن قريبك لا يمكنه أو لا يريد تسديد القرض.
مع القروض الطلابية، التوقيع المشترك على القرض عادة لا يمكن أن يعفى من المسؤولية إلا إذا كان أحد أفراد الأسرة المقترض ذا جدارة ائتمانية. وقد تستغرق هذه العملية وقتاً طويلاً بانتظار أن يزيد فرد الأسرة دخله ويبني قدرة ائتمانية.
4 ــــ الامتثال لمتطلبات ضريبة نقل الملكية
بالنسبة للأسر ذات الدخل العالي، يجب أخذ ضريبة نقل الملكية (عقار أو أسهم أو مال يدفعها المانح) في الاعتبار عند منح الأموال لأحد أفراد الأسرة. في كل عام، تحدد مصلحة الضرائب مبلغاً يمكن للشخص تقديمه إلى فرد آخر يتم استبعاده من تقرير ضريبة نقل الملكية. يمكنك أيضاً دفع النفقات الطبية أو التعليمية مباشرة من دون أن تخضع لضريبة نقل الملكية.
وتخضع الأموال والأصول التي تزيد قيمتها على الاستبعاد السنوي وتقدم مباشرة لأحد أفراد الأسرة لمدة سنة تقويمية لضريبة نقل الملكية. وأنت، بصفتك الجهة المانحة، مسؤول عن الإبلاغ عن ضريبة نقل الملكية ودفعها.
ويجب أن تفي القروض المقدمة لأفراد الأسرة بقواعد مصلحة الضرائب. إذ تتوقع مصلحة الضرائب الأميركية أن تقوم بفرض فائدة على القروض الأسرية في الحد الأدنى الذي تحدده مصلحة الضرائب الأميركية على أساس طول مدة القرض. ويجب الأخذ بالاعتبار مبلغ الفائدة عند إضافته إلى تسديد الديون أو المنح الأخرى عند تحديد ما إذا كان الحد السنوي قد تم تجاوزه لمدة سنة تقويمية.
إن مساعدة أحد أفراد العائلة مالياً يمكن أن يكون عملاً نبيلاً. حماية نفسك من التعرض لضرر ومأزق مالي يسمح لك أن تعطي من موقع القوة والحرية والسلام. تجنب فخ مشاعر الخوف والالتزام والذنب، وبدلاً من ذلك قم بتقيم بصدق كل طلب وضع الحدود للدفاع مالياً عن النفس وتجنب تمويل ديون شخص آخر وامتثل دائماً لقواعد مصلحة الضرائب.
