البحث عن أفضل طريقة للتعامل مع الميراث مسألة تستحق النظر، لا سيما أن اميركا على أعتاب عملية نقل كبيرة للثروة. ومن المتوقع أن يرث أبناء الجيل الذين ولدوا في منتصف الأربعينات الى منتصف الستينات 12 تريليون دولار من آبائهم ومن ثم في العقود المقبلة، نقل ما يقدر بـ30 تريليون دولار الى ورثتهم.
وتقول جيل كوهين رئيسة مجلس الادارة والمستشارة العامة لشركة فيدوسياري ترست كومباني انترناشونال: اذا حصلت على ميراث، فان أول شيء يجب القيام به هو التوقف المؤقت عن فعل أي شيء وأخذ الوقت اللازم لتخطي الحزن واستيعاب فقدان شخص عزيز على قلبك.
وتنصح بعدم اتخاذ قرارات كبيرة خلال تلك الفترة.
من جهتها، تقول سوزان برادلي، وهي مخططة مالية معتمدة ومؤسسة صادن ماني انستيتيوت في بالم بيتش غاردنز في فلوريدا: قبل أن تبدأ الانفاق، اعمل على تقييم أي التزامات أو تكاليف بشأن الميراث.
وتضيف: اذا لم تكن أموالاً سائلة ومتاحة بسهولة، فعليك حينها إعداد قائمة بما يتوجب عليك القيام به.
وتتابع: على سبيل المثال، اذا ورثت منزلاً، عليك أن تقرر (ربما بالاشتراك مع ورثة آخرين)، اذا كان من الأفضل بيعه ومتى. وفي غضون ذلك، ستحتاج الى تغطية الالتزامات المالية الخاصة بالمنزل الموروث مثل فواتير ضريبة الأملاك وتكاليف الصيانة.
وستحتاج أيضاً الى التفكير في الالتزامات الضريبية الخاصة مثلاً ببيع الاستثمارات الموروثة أو أخذ توزيعات أرباح من صناديق الاستثمار أو المعاش التقاعدي الموروثة، بحسب ما تقول.
وتضيف برادلي: ثم قدم قائمة بأهدافك التي تطوق لتحقيقها من الأموال الموروثة ويشمل ذلك دعم أهداف مثل التقاعد أو الادخار من أجل الدراسة أو سداد الديون أو تغطية تكاليف مشتريات جديدة، كاستبدال سيارة قديمة.
وتقول: في معظم الحالات، هناك حدود للمال وهناك الكثير من الأشياء التي تتطلب الانفاق عليها وبالتالي المسألة تتعلق بوضع أولويات وتحديد ما هو الأكثر أهمية بالنسبة لك الآن؟.
وتنصح كوهين باللجوء الى مستشار مالي أو محاسب أو غيرهما من المهنيين في وقت مبكر. فهؤلاء يمكنهم أن يساعدوك على ادارة أموالك لمعرفة أفضل الطرق لاستخدام الميراث الخاص بك وتحقيق الأهداف التي تصبو إليها.
